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控 制
风 险 稳
步 前 进 ——太湖县信用担保有限公司二00五年度工作总结 二00五年是太湖县信用担保公司稳步前进，业绩骄人的一年。在县委、县政府的正确领导下，在股东会的亲切关怀和密切指导下，我们紧紧围绕年初所确定的方针目标，奋力拼搏，进一步加强担保工作的风险控制，努力探索担保业务工作的新路子、新办法，克难攻坚，开拓前进，以更扎实的工作和更有效的措施，向管理要效益，积极做优、做活资本金，以比去年净增利润15.76%、净增担保额562万元的结果超额完成了任务，取得了骄人的业绩。为县内企业及县域经济的发展做出了一定的贡献。 一、各项指标完成情况 （一）业务开展情况：全年完成常规贷款担保额1879万元（其中含展期的贷款担保额274万元），比年初目标任务净超479万元。至年底止累计贷款担保总发生额3077万元（未含下岗失业人员小额贷款发生额267万元），在保余额1789万元；委托银行贷款总发生额694.3万元，余额67万元。 （二）担保责任解除及代偿情况：全年解除担保责任金额1012万元，至年底止累计解除担保责任金额1276万元，累计发生代偿1笔本金12万元，拟在2006年3月底前通过法律诉讼方式追要代偿的本息。 （三）收益情况：全年实现业务总收入75.66万元，比年初目标任务净超15.66万元。在企业所得税、营业税均免交的情况下实现利润43.18万元。为提高公司的抗风险能力，保证公司经济工作持续、健康、稳定发展，经请示股东会同意按财政部财金[2001]77号文精神计提风险金11.72万元（连同2004、2005两年省财政下拨补贴的20万元风险金总额有31.72万元），另计提未到期责任准备金31.46万元。两金计提后今年体现的利润为零。十二月份《资产负责表》中未分配利润为8.72万元，系2004年企业所得税减免返还后调整而来。 二、主要工作开展情况 （一）努力拓展担保业务，最大程度地缓解企业融资难问题。 作为省担保集团公司、县政府出资为主的担保公司，我们始终严格服从服务于县委、县政府的经济发展战略，以促进县域经济发展，提高中小企业信用，拓宽中小企业融资渠道，推动中小企业改革与发展为首要工作任务。太湖的个私企业数量多分布面广，是县域经济发展中的一支重要力量，但由于这些企业起步晚，资本偏小，抗风险能力弱，可供反担保抵押的优质资产少，自身的财务不健全，在银行的信用记录缺乏，使得他们很难从银行取得贷款。针对这些问题，公司采取财务核查，上门调研，多方咨询等措施详细了解企业情况，灵活多样地落实反担保措施，千方百计促成他们与银行部门的沟通。通过我们的不懈努力，使大部分发展前景好，综合效益优的企业顺利取得了担保贷款，解决了他们发展中的资金紧张难题，促成了这些企业快速、健康发展，促进了他们与金融部门的关系。今年担保贷款总额中有1632万元投向中小企业，比例高达87%。 （二）采取灵活多样的反担保措施，尽力防范担保风险。 目前，我们公司采取的反担保措施主要有：（1）企业实际控制人和主要经营者个人无限责任保证；（2）土地使用权、房产、机器设备抵押；（3）存单、股单质押。在采取反担保措施时，始终注意：⑴设计反担保措施，最关键是抓住债务人的核心资产和关键环节，能触动债务人的根本利益；⑵对债务人的反担保措施尽量履行合法手续，被法律所认可；⑶灵活采用《担保法》规定外的其他防范风险措施，如承诺函、信用公告，强制执行公正等。为控制担保风险，我们还注重保前调查、评审以及保后监控等程序，在具体运作时，我们首先通过审查企业财务资料及相关生产经营资料，看其是否具有生产经营能力，产品是否有市场、有效益，预测其是否有按期归还借款的资金来源，分析若发生代偿在追偿时，其资产变现能力如何，是否具有最终清偿能力。另外，还重点调查经营者的个人信用品质及其家庭成员的一些状况，最后综合分析评审是否提供担保。同时做好保中监督工作，保中每半年便对在保企业的生产经营特别是现金流量等财务状况进行跟踪监测，随时回访，一旦在保企业出现信用恶化信号，及时采取防范措施，将风险控制在萌芽状态。对小额担保贷款，公司经理带队，采取分人、分片、包干制，花了一个月时间进行回访，达到了掌握情况，宣传国家政策的目的，同时向每户贷款者传达了到期必收款的原因与决心。 （三）多渠道寻求支持，尽力实施增资扩股。 担保机构的信誉、担保能力、抗风险能力是与担保资本金的大小成正比的，担保资本金越大，担保机构信誉越高、担保规模越大，抗风险能力也越强。同时资本金达到或超过1000万元，还可以进入全国担保机构的试点序别，享受国家税收减免的优惠政策。今年公司一直把增资扩股工作当成一件大事来抓。为促进增资扩股，在经营决策上，作出了二点决定：⑴明确20万元以上股东可直接作为股东会构成人员依法对公司履行管理、决策权；⑵明确30万元以上股东在贷款时公司每月仅按贷款额的1‰收取担保费，20万元至30万元股东贷款时公司每月仅按其贷款额的1.48‰收取担保费，如此
类推，20万元以下股东分段按比例收费，这样，极大地调动了个私企业入股的积极性。我们在动员个私企业或自然人入股的同时，还多次请求省公司、县政府追加投资。通过努力，全年实现增资扩股净额157万元。 （四）开展下岗失业人员小额贷款担保业务，为政府排忧解难。 下岗再就业是一项系统工程，需要全社会关注，我公司不畏艰难，积极投身其中。我们不遗余力，做了大量具体而琐碎的工作，得到了政府、相关部门、银行、下岗失业创业人员等各方人士的交口称赞。 （五）热情服务，毫无保留，为兄弟县、市担保机构介绍经验。 我们公司在资本金偏少，成立时间不长的情况下，创造了良好的社会效益与经济效益，引起了省担保公司的高度重视和大力赞扬，在全省十家试点担保公司中，太湖公司综合效益及下岗失业人员小额贷款担保工作是做得最优秀的。为此，省担保公司多次推荐利辛、铜陵郊区、枞阳、望江、宿松、潜山等地政府、经委、银行、担保公司有关领导来我公司学习取经。对于他们的到来，我们以兄弟般的热忱给予接待，为他们汇集详细的经验材料，不厌其烦地解答他们提出的所有问题，提供他们需要的各项资料，力争让他们高兴而来，满意而归。太湖担保公司在为同行业的兄弟单位业务水准提高方面所做的大量工作和由此展现的兄弟情怀赢得了良好的口碑，扩大了公司在周边县甚至在全省的影响。 （六）稳健经营，银保合作取得突破性进展。 公司成立之初由于资本金少等原因，县联社对我们公司一直持怀疑、担心态度。通过二年努力，公司的资本实力大增，公司的稳健经营、成果与效益、顽强拼搏的精神也逐步被县联社所了解。因此，他们对我公司的信心信用指数大幅提升。我们所提出的担保意见他们都能及时采纳。与此同时，安庆市商业银行多次表达与我们合作的良好愿望，他们提出的合作条件更为优惠优越，放大比例为3至6倍，月利率6.045‰。现在的条件是：公司扩股贰佰万元打入其代偿专户便可以签约开展合作关系，如果县政府能解决我们贰佰万元资本金，能与安庆商业银行开展合作关系，这预示着我公司的业务空间将更为广阔。 （七）多方争取优惠政策，降低经营成本。 去年公司取得了企业所得税三年减免的优惠待遇。今年公司通过两条渠道申请减免营业税三年，一是申述理由报请经委再转报县政府要求减免营业税；二是充分利用国家就业政策从劳动保障部门与地税部门申报减免营业税。最后通过艰苦努力从第二条渠道解决了问题，使公司每年免交营业税5万元。在房地产反担保抵押交费方面也争取了较大的优惠。这都直接降低了公司成本，增加了公司收益。 三、二00六工作意见 1、主要工作思路：将“抢抓机遇，乘势而上，奋力崛起”作为公司谋划和制订发展战略、思路的总的指导思想。二00六年公司将以促进企业发展为中心，以业务创新、制度创新为动力，以做优、激活资产为手段，以防控风险为保障，以提升公司核心竞争力为基础，以打造优质品牌为目标。 2、奋斗目标：完成担保额2000万元，实现营业收入100万元，控制代偿率在3%之内，扩大资本金至800万元，收回逐月到期的138户267万元小额担保贷款，同时全面开展与安庆商业银行的合作关系。 3、主要措施： （1）千方百计实施增资扩股，一方面继续争取省担保集团公司及县政府财政资金投入；另一方面，尽最大努力吸收民间资本投入。 （2）采取分人、分片包干负责到底的办法回收下岗失业人员小额担保贷款，对不能归还的将通过法律诉讼手段追究贷款人及其反担保人的经济责任。 （3）规范担保业务工作，提高担保专业水准。 在现有担保业务的基础上，进一步从担保调查、初审、复审、终审、反担保设置、事后监管等环节进行研究分析，探索担保的规律性，提高担保调查的全面性、针对性和调查报告的系统性、规范性，强化反担保措施的有效性和事后监管的及时性，全面提高担保专业水准。 （4）开发优质客户，创新反担保措施。 我们目前的项目来源一般是通过企业申请和银行推荐，在项目的选择上比较被动，加之一年来业务量饱满，主动宣传自己的工作做得不够，许多好的企业对我公司还不够了解，我们将变被动为主动，积极宣传推介自己，开发优质客户。同时，我们还要不断地探索各种切实可行而银行又不能受理的反担保措施，拓宽自己的生存空间，例如：以经营权、收益权、无形资产、股权、应收帐款等作反担保，使企业有更多的选择余地，保证发展前景好的企业可以获得资金支持。 （5）加强员工培训，提高业务素质。 业务素质提高与否，直接关系到风险控制能力的水平发挥高低，加强对员工的业务培训，可有效地防范风险。今后我们要结合公司经营发展计划和规范化管理的要求，深化培训工作，在员工行为规范、公文写作、财务分析、银行业务、担保法律实务等方面进行系统培训，并在培训后进行培训考试，建立培训档案作为对员工进行综合考核的依据之一。 二年来，我们深深地感受到担保行业的极大压力，同时也看到担保行业的良好前景。中小企业信用担保是一项崭新的事业，我们深感任重而道远。今后，我们将一如既往，鼓励创新，完善管理，努力为中小企业提供担保服务，为全县的经济发展贡献自己的一份力量。
太湖县信用担保有限公司 二00六年元月一日
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